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Gastbeitrag
In der heutigen Zeit ist es relativ einfach an einen Kredit heranzukommen. Ein großes Angebot offenbart sich dem Interessenten nicht nur in den zahlreichen Bankfilialen, sondern auch online. Vergleichsportale und Kreditrechner erleichtern hier die Entscheidung bei der Wahl des passenden Kredits.
Nach Kreditbeantragung wird der Kreditnehmer dann teilweise überrascht mit unerwarteten Kosten, z.B. für Maklergebühren, Restschuldversicherung oder Vorfälligkeitsentschädigung. Wir haben in diesem Artikel ein paar Faktoren aufgelistet, die zu beachten sind bei der Kreditaufnahme.
Gebühren für Makler
Bei der Suche nach einem Makler, der den passenden Kredit für einen herausfiltert, sollten Sie zu Beginn die Maklergebühren hinterfragen, damit es zu keinen Missverständnissen kommt. In der Regel ist die Höhe der Gebühren prozentual an die Kredithöhe gekoppelt. Somit können Sie selber die möglicherweise anfallenden Gebühren berechnen, ansonsten sollte der Betrag auch auf dem Kreditvertrag niedergeschrieben sein. Falls möglich, recherchieren Sie selber nach einem geeigneten Kredit, um sich die Maklergebühren zu sparen. Dies ist mittlerweile mit Online Kreditportalen bequem möglich.
Effektivzins als entscheidender Faktor
Eine weitere Kreditfalle können die Zinsen sein. Lassen Sie sich nicht blenden von den Sollzinsen, die relativ günstig ausfallen können. Entscheidend sind die Effektivzinsen, denn hier sind auch alle Nebenkosten enthalten, welche bei der Kreditvergabe anfallen. Zusätzliche Optionen, z.B. für die Wahl einer Expressüberweisung, müssen gesondert erwähnt werden. Vergleichen Sie also lieber die Effektivzinsen miteinander und nicht die Sollzinsen.
Mögliche Zusatzversicherungen
Eine häufige Form der Zusatzversicherung ist die Restschuldversicherung. Bei ihr handelt es sich um eine Absicherung des Kreditnehmers vor möglichen Zahlungsausfällen im Falle von z.B. Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Versterben. Sie wird in der Regel extra angerechnet zum Kredit und nicht mit eingeplant. Gerade bei Krediten ohne Schufa wird diese Versicherung oftmals vorausgesetzt, weil die Interessenten solch eines Kredites meist eine schlechte Bonität mit sich bringen. Hier ist Vorsicht angebracht, aufgrund der Tatsache, dass die zurückzuzahlende Gesamtsumme dadurch schnell in die Höhe schießt. Wie das bei Versicherungen aber so ist, kann man im konkreten Fall dann trotzdem von Glück reden abgesichert zu sein. Gerade, wenn man keine Sicherheiten oder Bürgschaften nachweisen kann, sollte zumindest über eine Restschuldversicherung nachgedacht werden.
Versuchen Sie Startkapital mit einzubringen
Ein Startkapital, welches Sie einbringen können bei einer Kreditbeantragung, ist immer willkommen bei Banken, gerade bei Hypothekendarlehen. Dadurch können Sie in der Regel niedrigere Zinsen in Anspruch nehmen, womit die Gesamtbelastung sinkt. Die Kreditraten können Sie auf diese Art und Weise ebenfalls reduzieren und die Laufzeit damit verkürzen. Wer keine Ersparnisse mit einfließen lässt in den Kreditvertrag, der muss mit schlechteren Konditionen rechnen.
Auf eine Zinsbindung achten
Ein weiterer, wichtiger Aspekt, um einer Kreditfalle zu entgehen, ist die Zinsbindung. Sie sorgt dafür, dass die Zinsen für einen bestimmten Zeitraum konstant bleiben. Dies ist auch garantiert in wirtschaftlich schwierigen Phasen, wie z.B. einer Finanzkriese. Im Idealfall läuft die Zinsbindung über viele Jahre bei einem längerfristigen Darlehen, so dass Sie sich hier über Zinsschwankungen keine Sorgen machen müssen.
Vertrag vorzeitig kündbar?
Sollten Sie während der Kreditlaufzeit vorhaben den Kredit vorzeitig zu kündigen, um ihn teilweise oder komplett zurückzuzahlen, bedenken Sie, dass dabei zusätzliche Kosten entstehen können im Zuge einer Vorfälligkeitsentschädigung. Hierbei sichert sich die Bank vor dem Zinsausfall und damit auch vor fehlenden Einnahmen ab. Der ideale Fall ist natürlich, wenn der Anbieter des Kredits auf diese Kosten verzichtet. Erkundigen Sie sich also am besten vorher darüber.
Dispokredit nur für kurzen Zeitraum nutzen
Ein Dispositionskredit sollte nicht für längere Dauer genutzt werden, da für ihn in der Regel höhere Zinsen anfallen werden als bei Ratenkrediten. Für kurzfristige Zwischenfinanzierungen ist der so genannte Dispo akzeptabel, weil die Zinsen auf den Tag heruntergerechnet werden und somit, für diese Dauer, nicht so hoch ausfallen. Alternativ gibt es auch Angebote für Kurzzeitkredite, z.B. von Vexcash. Hier ist die Laufzeit begrenzt auf 30- 60 Tage und die Kredithöhe beschränkt auf 3.000 Euro.
Dies ist ein Gastartikel der Vexcash AG.
Web: www.vexcash.com
By geka29 15. August 2015 - 16:18
Kreditfallen kann man auch mit einem Kreditrechner aus dem Weg gehen. Ein Kreditvergleich listet immer jeden Kredit auf und zeigt somit alle Konditionen und Zinszahlungen auf. Das Kredit aufnehmen kann dadurch um ein vielfaches vereinfacht werden. Dadurch können besonders günstige Kredite, wie z.B. ein Konsumkredit oder ein Kleinkredit gefunden und aufgenommen werden.
By Sicher Finanziert 31. Oktober 2015 - 11:28
Eine Restschuldversicherung ist generell eine gute Idee. Allerdings sollte man diese insofern anders planen: Die Summe, die bei einer solchen Versicherung auf den Kredit aufgeschlagen wird, sollte direkt in den Nettodarlehensbetrag aufgenommen werden. Das Geld legt man sich dann auf ein pfändungssicheres Konto und über dieses Konto werden dann die Darlehensraten abgebucht. Und wenn zukünftig finanzielle Schwankungen auftreten, ist der Puffer dazu da, um die Raten zuverlässig zahlen zu können.
Dieser Schutz greift sofort, während bei einer Versicherung in der Regel 2 Monate abgeaartet werden muss, ehe diese greift. Darüber hinaus hat man das Geld übrig, falls man es nicht verbraucht – im Gegensatz zu der RSV, die das Geld nach Ende der Laufzeit einbehält.
By Diana 6. April 2016 - 12:21
Vielen Dank für den interessanten Beitrag. Das sind alles Punkte, die man wirklich beachten sollte, wenn man einen Kredit beantragen möchte. Man sollte wirklich immer auch auf das Kleingedruckte sehen. Erst dort verstecken sich die entscheidenden Kriterien.
By SciTech Now: What is a Hackathon? - KrausFinanz 18. April 2016 - 11:58
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By Bernd 11. Mai 2016 - 14:01
Wichtig ist auf jeden Fall zu überprüfen ob die Beantragung eines Kredits wirklich nötig ist. Dies sollte man in Ruhe überdenken und sich dafür ausreichend Zeit nehmen. Wenn man sich zu einem Kredit entscheidet sollte man nicht mehr Geld beantragen als man für sein Projekt wirklich benötigt.
By Dread Disease Nürnberger jetzt erhältlich - KrausFinanz 13. Juni 2016 - 18:01
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By Hendrik 10. August 2016 - 13:26
Wenn man sicher weiß wie viel Geld man benötigt und für was der Kredit bestimmt ist, würde ich keinen Makler einschalten. Es gibt viele Vergleichsportale die den gleichen Zweck erfüllen, wenn man sich nur genug damit beschäftigt. Der Makler verlangt hohe Gebühren, die man vermeiden kann. Mehr Infos hier.
By Green Crowdfunding zwischen Idealismus und Pragmatismus | KrausFinanz 30. Januar 2017 - 22:59
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By WTI mit starkem Rebound | KrausFinanz 3. Mai 2017 - 12:39
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By #FinTech, #Finanzen, #Wirtschaft + mehr 23.09. – 29.9.2017 @blicklog | KrausFinanz 10. November 2017 - 14:28
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By Tipps, wie Sie Kreditfallen aus dem Weg gehen | KrausFinanz 6. Dezember 2017 - 16:59
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By Ihre Fragen der KW 4 | KrausFinanz 31. Januar 2018 - 17:46
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By Euro übersteigt und fällt anschließend wieder unter 1,23 US-Dollar | KrausFinanz 6. April 2018 - 11:04
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